二胎房貸|優惠房貸試算
 
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2014-01-10 16:53:53
 
優惠房貸試算
   
二、貸款買房如何計算才合適?
買房貸款計算公式兩種,一種是等額本息還款,一種是等額本金還款,兩種不同的方式各有優缺點。優惠房貸試算適合不同情況的購房者,我們先來看一下兩者的計算方法。
(一)等額本息還款
等額本息還款,就是指貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息,直至結清貸款。房貸試算購房者每月要還的總數都相等,但是利息和本金佔的比例每次都發生變化,開始時由於本金較多,所以利息佔的比重較大,隨著還款次數的增多,本金所佔比重逐漸增加,利息占得比重越來越小。
舉個例子,貸款20萬選擇20年還款期:按年利率7.47%計算,月均還款1607.5196元,支付總利息達185804.7元,還款總額將達385804.7元。
(二)等額本金還款
等額本金還款方式則指每月等額償還本金,貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結清貸款。購房者每個月換的數額都不同,其中本金的數額相等,隨著每月本金的減少而遞減,隨著還款次數的增多,利息由多逐​​漸減少。
同樣以貸款20萬元20年還清為例,按年利率7.47%算,第一個月還款為2078.33元,以後每月遞減,最後一個月還清時還款838.52元。支付總利息為150022.5元,還貸總額為350022.5元。
通過上面的例子我們可以看出,本金還款的方式比本息還款的方式少還了三萬多,房貸試算那麼是不是每個人都應該選擇本金還款的方式呢?不是的,本金還款在貸款初期月還款額大,還貸壓力較重,尤其是在貸款總額比較大的情況下,相差上千元。對於目前收入不高的人來說壓力會很大,尤其是剛開始工作的年輕人。隨著時間推移還款負擔逐漸減輕,所以適合目前收入較高,有一定的經濟基礎,但是預計將來負擔會加重的人群。例如有一定基礎的中年人,未來退休後收入會減少,到那時還貸壓力也減小了。而本息還款的優點是每月償還金額相等,還款壓力均衡,這種還款法還適合未來收入比較穩定或略有增加的借款人,如部分年輕人,現在資金較為緊缺,但未來有能力提前還貸,這樣利息也會相對減少。對於精通投資、善於理財的家庭,也無疑是最好的選擇,只要投資回報率高於貸款利率,則佔用資金的時間越長越好。
由此可見,選擇適合自己的貸款方式,合理安排首付比例,規劃還款方式可以幫助購房者最大限度的利用貸款,減少購房成本,採取何種還款方式,購房者應該根據經濟收入狀況、投資狀況、未來負擔狀況、家庭抵御風險能力等情況確定。真正達到用最小的成本換取最大的收益的目的。

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